本地银行调整适老化服务抢抓财富管理发展新机遇 联合早报 新加坡已步入超老龄化社会，65岁以上人口占比达21.4%，银行零售客户需求预计也将逐渐改变，包括年长客群的个人贷款下降、存款规模则上升。 受访新加坡银行指出，年长客群的相关机遇与挑战并存；银行会及时开展"适老化"调整，以应对潜在冲击。 星展银行发言人告诉《联合早报》，该行年龄为65岁及以上的新加坡居民零售银行用户数，目前已超90万人，在全年龄段用户中的占比过去两年都有小幅上涨。 星展未提供新加坡整体零售用户人数。根据其官网，其新加坡零售客户规模超500万人。 华侨银行分类管理部董事总经理陈淑珊说，该行至少65岁的客户比率随着国家人口结构变化而显著增长。 数码银行优信银行（Trust Bank Singapore）发言人受询时说，该行约四分之一的客户年龄在55岁及以上。 国际货币基金组织（IMF）近期一份聚焦人口结构变化对亚太银行业影响的研究指出，年长人口占比上升与当地银行存款增加及贷款参与度下降相关，银行或须调整投资配置及业务布局。 受访银行指出，相比年轻个人银行客户，年长客户的投资与财富管理业务需求更高，是银行在新加坡步入超老龄化社会背景下所关注的机遇之一。 星展银行发言人说，已观察到年长客群贷款需求正下降，但存款规模也在增加。在该行的全部个人存款中，年长客户存款规模所占比率，过去两年已上升四个百分点。 个人银行客户投资参与度 星展：从45岁起迅速增长 星展也透露，个人银行客户的投资参与度在65岁前已随年龄增长，并从45岁起迅速上升。 55岁到64岁的人群，平均将49%的薪资用于投资，比25岁到34岁人群高出34个百分点；35至44岁和45至54岁的银行客户，薪资投资占比分别为17%和30%。 大华银行集团个人财务服务部主管陈光钰受访时指出，年长客户更看重财富保值、退休规划和财务安全，该客群在大华银行持有的投资与保障性产品规模，比千禧一代客户高出五倍之多。 财富管理业务已是三家新加坡银行最关键的盈利来源之一，星展集团和华侨银行2026年第二季的财富管理收入同比增幅均超过40%，大华银行的财富业务收入也同比增长29%。 受访银行指出，部分乐龄人士仍对房贷与信用卡有需求，以购房自住和获得更多元支付方式。 陈光钰告诉《联合早报》，年长客群在大华银行的房贷客户中仅占5%，远低于千禧一代的占比超70%。2025年在该行申请房屋贷款并获得发放的年长者客户中，七成是购买自住房屋，比上一年高出15个百分点，今年占比仍稳定；其余三成用于房地产投资。 华侨银行零售抵押贷款部总经理卓依萍说，年龄65岁及以上个人银行客户对房贷的需求在过去三年里保持相对稳定，九成是为购房自住。 不过，乐龄客群的贷款规模低于其他年龄群。陈光钰说，年长客户在大华申请房贷的平均金额在30万元左右，是过去18个月所有年龄段中最低的；房贷时长的中位数约为11年。 至于信用卡，陈淑珊说，华侨银行目前约五分之一的年长者客户持有信用卡，主要是为了有更灵活的支付选项。 基于新加坡金融管理局在2025年6月份所确认的信息，65岁及以上的退休人士可凭借公积金终身入息计划（CPF Life）每月入息，作为申请信用卡的收入依据。 具体而言，年满65岁的退休人士，若每年入息达1万5000元或每月1250元，就能满足信用卡申请的收入要求。 分析：银行收入来源多元 面临人口老龄化更具韧性 穆迪评级（Moody's Ratings）高级分析师李腾福说，人口老龄化是一个缓慢的挑战，对银行业的影响会逐步加深。例如，当个人信贷需求随年龄增长下滑时，银行零售板块的利息收入和贷款利润率将承受压力。 不过，惠誉评级（Fitch Ratings）金融机构部门高级主管陈维立认为，新加坡大型银行有庞大资产负债表，收入来源多元，且大半贷款是来自新加坡以外地区，因此在面临人口老龄化的潜在影响时会更具韧性。 标普全球市场财智（S&P Global Market Intelligence）高级经济师林澔晴指出，若借鉴一些日本大型都市银行，在存款相对贷款因人口老龄化而显著增长时，或许也能利用充裕资金向海外发放贷款。